Januari staat bekend als de maand van goede voornemens. We willen meer bewegen, gezonder eten, minder uitgeven en eindelijk eens serieus gaan sparen. Maar eerlijk is eerlijk: januari is daar lang niet altijd het beste moment voor.
Na de dure decembermaand is het vaak vooral een kwestie van bijkomen. Het is donker, de dagen zijn kort en de motivatie verdwijnt soms net zo snel als de laatste oliebol.
September voelt anders. Na de zomer komt er weer ritme in de weken. De scholen beginnen, agenda’s vullen zich en gewone werkdagen nemen het over van vakantiedagen. Dat maakt september een verrassend goed moment om ook je geldzaken opnieuw op te pakken.
Zie het niet als een strenge financiële reset. Je hoeft niet ineens alles perfect te doen. September kan gewoon het moment zijn waarop je even stilstaat, kijkt waar je nu staat en één bewuste keuze maakt voor de laatste maanden van het jaar.
Begin met een financiële nulmeting
Voordat je nieuwe plannen maakt, is het handig om te weten hoe je er nu voor staat. Niet om jezelf te beoordelen, maar om duidelijkheid te krijgen.
Misschien heb je tijdens de zomer wat meer uitgegeven dan je van plan was. Terrasjes, dagjes uit, ijsjes, vakantiekleding en boodschappen onderweg tellen ongemerkt op. Misschien staat je spaarrekening lager dan in juni of moet er nog een creditcardrekening worden afgeschreven.
Dat is geen reden voor paniek of schuldgevoel. Het is alleen informatie.
Plan een rustig moment en pak je bankieren-app erbij. Bekijk je inkomsten en uitgaven van de afgelopen twee of drie maanden. Schrijf vervolgens op:
- Hoeveel geld staat er op je betaal- en spaarrekening?
- Welke rekeningen en betalingen komen er nog aan?
- Heb je gebruikgemaakt van je buffer?
- Zijn er achterafbetalingen of creditcarduitgaven?
- Welke vaste lasten worden maandelijks afgeschreven?
- Zijn je inkomsten of toeslagen veranderd?
- Welke grotere uitgaven verwacht je vóór het einde van het jaar?
Maak het niet ingewikkelder dan nodig. Een schrift, een eenvoudig spreadsheet of een digitaal huishoudboekje is voldoende. Op de website van Wijzer in geldzaken vind je een praktisch stappenplan om je inkomsten en uitgaven op een rij te zetten.
Het belangrijkste is dat je na deze nulmeting antwoord kunt geven op drie vragen: wat komt er binnen, wat gaat eruit en wat blijft er over?
Welke zomeruitgaven moet je nog opvangen?
Een vakantie kan al voorbij zijn, terwijl de financiële gevolgen nog even blijven hangen. Denk aan een creditcardafschrijving, een gespreide betaling, geld dat je uit je buffer hebt gehaald of een rekening die je bewust tot na de vakantie hebt laten liggen.
Maak daarom een apart overzicht van alle zomeruitgaven die nog niet volledig zijn verwerkt. Tel ze bij elkaar op en verdeel het bedrag over de maanden die nog resten.
Stel dat je nog €600 moet opvangen en je wilt dit voor 31 december hebben geregeld. Vanaf september heb je vier maanden. Dat betekent dat je iedere maand €150 nodig hebt.
Misschien past dat bedrag niet direct in je budget. Kijk dan wat wel haalbaar is. Kun je tijdelijk minder uitgeven aan kleding, etentjes of abonnementen? Kun je een geplande aankoop uitstellen? Of heb je in november of december een extra inkomen, zoals een bonus of eindejaarsuitkering, waarmee je een deel kunt aanvullen?
Het doel is niet om jezelf na een fijne zomer te straffen. Je wilt voorkomen dat de zomeruitgaven maandenlang als een donkere wolk boven je rekening blijven hangen.
Heb je geld uit je noodbuffer gebruikt? Maak dan een rustig plan om die buffer opnieuw aan te vullen. Met de BufferBerekenaar van het Nibud kun je berekenen welk bufferbedrag past bij jouw huishouden en situatie.
Kies één doel tot het einde van het jaar
Een frisse start zorgt vaak voor een flinke dosis enthousiasme. Misschien wil je tegelijkertijd sparen, minder bestellen, je abonnementen opzeggen, beginnen met beleggen, je administratie bijwerken en iedere dag je uitgaven noteren.
Dat klinkt ambitieus, maar tien financiële voornemens tegelijk volhouden is lastig. Kies daarom één hoofddoel voor de periode van september tot en met december.
Dat doel kan bijvoorbeeld zijn:
- €500 sparen voor je buffer;
- een openstaand bedrag volledig aflossen;
- €100 per maand reserveren voor de feestdagen;
- iedere maand binnen je boodschappenbudget blijven;
- je roodstand wegwerken;
- alle jaarlijkse rekeningen in kaart brengen;
- niet meer achteraf betalen.
Maak het doel concreet. “Ik wil beter met geld omgaan” is lastig uit te voeren. “Ik zet op iedere eerste werkdag van de maand €125 op mijn spaarrekening” geeft veel meer richting.
Vier maanden is lang genoeg om zichtbaar resultaat te boeken, maar kort genoeg om het overzichtelijk te houden. Je hoeft je financiële leven niet in één keer te veranderen. Een kleine verbetering die je volhoudt, levert uiteindelijk meer op dan een perfect plan waarmee je na twee weken stopt.
Herstel je vaste geldroutine
Tijdens de vakantie verdwijnen routines gemakkelijk naar de achtergrond. Je kijkt misschien minder vaak op je rekening, bonnetjes blijven in een tas zitten en de administratie stapelt zich op.
September is een mooi moment om één vaste geldroutine terug te brengen. Kies bijvoorbeeld iedere vrijdag of iedere eerste zondag van de maand een kwartier voor je geldzaken.
Tijdens zo’n geldmoment kun je:
- je saldo en recente afschrijvingen controleren;
- aankomende rekeningen bekijken;
- geld overboeken naar je spaarrekening;
- je week- of maandbudget bijwerken;
- declaraties indienen;
- ongebruikte abonnementen opzeggen;
- je voortgang richting je doel bekijken.
Een kwartier klinkt misschien te simpel om verschil te maken, maar juist de herhaling is waardevol. Als je regelmatig kijkt, merk je veranderingen sneller op. Bovendien worden je geldzaken dan een normaal onderdeel van je week in plaats van een grote klus die je steeds uitstelt.
Maak het moment zo prettig mogelijk. Zet koffie of thee, leg je administratie klaar en koppel het aan iets wat al in je agenda staat. Geldzaken hoeven niet altijd zwaar of ingewikkeld te voelen.
Controleer ook je vaste lasten
Een financiële frisse start gaat niet alleen over minder uitgeven. Het is ook een goed moment om te controleren of je vaste geldstromen nog kloppen.
Loop je abonnementen, verzekeringen, energiekosten en andere automatische afschrijvingen langs. Gebruik je alles waarvoor je betaalt? Zijn er proefabonnementen stilzwijgend doorgelopen? Betaal je maandelijks voor een dienst die je sinds het voorjaar niet meer hebt gebruikt?
Kijk ook naar je inkomsten. Is je salaris veranderd? Ben je meer of minder gaan werken? Is je gezinssituatie gewijzigd? Dan kan dat gevolgen hebben voor je toeslagen. Via de proefberekening van Dienst Toeslagen kun je bekijken waarop je mogelijk recht hebt.
Ontvang je al toeslagen en is je inkomen veranderd? Controleer dan of de schatting nog klopt. Veranderingen kun je doorgeven via Mijn toeslagen of de app. Daarmee verklein je het risico dat je later een bedrag moet terugbetalen. De Belastingdienst legt op de pagina over veranderingen in inkomen uit wanneer actie nodig is.
Kijk alvast vooruit naar het najaar
September is niet alleen een moment om terug te kijken naar de zomer. Het najaar brengt vaak nieuwe kosten mee.
Denk aan winterkleding, onderhoud aan de auto of fiets, hogere energiekosten en activiteiten rond Sinterklaas, kerst en oud en nieuw. Misschien komen er ook verjaardagen, een schoolreis, een gemeentelijke belasting of een jaarlijkse verzekeringspremie aan.
Schrijf op welke grotere uitgaven je vóór 31 december verwacht. Schat per uitgave een bedrag en deel het totaal door het aantal maanden dat je nog hebt. Zo verander je één grote rekening in een paar kleinere reserveringen.
Je hoeft daarbij niet ieder detail vooraf te kennen. Een globale inschatting is al beter dan helemaal niet vooruitkijken. Als december aanbreekt, ben je blij dat je in september alvast bent begonnen.
Maak je nieuwe start klein genoeg
Een financiële reset hoeft niet spectaculair te zijn. Je hoeft geen ingewikkeld budget met twintig categorieën te maken als dat niet bij je past. Je hoeft ook niet alle leuke dingen te schrappen.
Misschien is jouw frisse start simpelweg:
- iedere week je rekening controleren;
- automatisch €25 per maand sparen;
- geen nieuwe achterafbetalingen aangaan;
- één ongebruikt abonnement opzeggen;
- een apart potje voor december maken.
Kleine stappen geven rust en vertrouwen. Zodra je eerste gewoonte stevig staat, kun je altijd een volgende toevoegen.
En gaat het een week of een maand minder goed? Dan hoef je niet te wachten op een nieuwe maandag, een nieuwe maand of 1 januari. Pak de draad op bij de eerstvolgende betaling of het volgende geldmoment.
Jouw financiële septemberstart
September heeft alles in zich voor een nieuw begin. Het dagelijkse ritme keert terug, er liggen nog vier maanden voor je en januari is ver genoeg weg om nu al verschil te maken.
Begin daarom met een eerlijke nulmeting. Breng eventuele zomeruitgaven in kaart, kies één doel en plan een vast moment voor je geldzaken. Meer hoeft het in eerste instantie niet te zijn.
Je hoeft eind december niet financieel perfect te zijn. Als je dan meer overzicht hebt, een openstaand bedrag hebt weggewerkt of een kleine buffer hebt opgebouwd, heb je al iets belangrijks bereikt.
Misschien blijkt september voor jouw geldzaken inderdaad het nieuwe januari te zijn. Alleen dan zonder de druk van tien goede voornemens — en mét een plan dat je echt kunt volhouden.
